Mình hay thấy quỹ dự phòng bị giải thích bằng một con số tháng: ba tháng, sáu tháng, mười hai tháng. Con số đó chỉ có nghĩa khi biết tháng đó gồm những khoản nào. Nếu lấy cả tiền ăn ngoài và các khoản có thể cắt, quỹ sẽ phình lên và trở thành một mục tiêu khó bắt đầu. Nếu chỉ lấy những khoản không cắt được, con số nhỏ hơn và rõ việc cần làm hơn.
Bài này dùng các mức giả định để có cái mà nhìn. Đây không phải ngân sách của mình, cũng không phải lời khuyên cho một người cụ thể. Bạn nên thay bằng chi phí thật của bạn trước khi dùng kết quả cho quyết định nào đó.
Chi phí thiết yếu là phần không tắt đượcLiên kết tới mục này
Mình xếp vào nhóm thiết yếu những khoản vẫn còn nếu thu nhập dừng trong vài tháng: chỗ ở, ăn uống ở mức tối thiểu, đi lại để giữ việc, điện nước internet, và một khoản nhỏ cho thuốc. Tiền học thêm, du lịch, và các gói đăng ký có thể huỷ thì để ngoài. Không phải vì chúng không đáng tiền, mà vì quỹ dự phòng không có nhiệm vụ bảo toàn nguyên lối sống.
| Khoản | Mức giả định mỗi tháng |
|---|---|
| Thuê nhà | 6.000.000đ |
| Ăn uống tối thiểu | 4.500.000đ |
| Đi lại | 1.200.000đ |
| Điện, nước, internet | 800.000đ |
| Thuốc và y tế tối thiểu | 500.000đ |
| Tổng minh hoạ | 13.000.000đ |
Với tổng 13 triệu mỗi tháng, ba tháng là 39 triệu và sáu tháng là 78 triệu. Mình thích nhìn cả hai. Ba tháng là lớp đệm cho một việc gián đoạn ngắn. Sáu tháng là lớp đệm khi tìm việc hoặc khi thu nhập tự do bị trễ. Số tháng không phải một huy hiệu. Nó là thời gian bạn muốn mua để không phải quyết định vội.
Tính thử với số của bạnLiên kết tới mục này
Ô dưới nhân chi phí thiết yếu mỗi tháng với số tháng bạn muốn giữ. Kết quả là một mục tiêu quỹ, tính bằng VND. Hãy nhập số của bạn. Nếu bạn chỉ đang đọc cho biết, mức 13.000.000 và 6 tháng sẽ ra đúng con số minh hoạ ở trên.
Đặt tiền ở chỗ lấy ra đượcLiên kết tới mục này
Quỹ này cần ưu tiên việc rút được khi cần, hơn là lợi nhuận. Một khoản đang nằm trong tài sản biến động mạnh thì không còn là dự phòng, vì đúng lúc cần tiền thì giá có thể đang thấp. Mình không nêu một sản phẩm cụ thể. Tiêu chí thì ngắn: tách khỏi tiền chi tiêu hàng ngày, rút trong vài ngày, và không bắt bạn bán một thứ đang lỗ.
Bắt đầu từ tổng thiết yếu của chính bạn. Khi con số đó hiện ra, quyết định ba tháng hay sáu tháng trở thành một lựa chọn về thời gian, không phải một khẩu hiệu. Phần còn lại là tự động chuyển một khoản nhỏ mỗi tháng cho đến khi chạm mục tiêu, rồi dừng lại để dành sức cho các mục tiêu khác.